绿色信贷欲破局“瓶颈”待解

2010年09月07日 10:17
来源：人民政协报

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中国工商银行日前发布消息称，截至今年6月末，该行支持的绿色信贷项目余额超过4200亿元。根据工行去年发布的消息，截至去年6月末，该行的绿色信贷项目余额近4000亿元。两相对比，按照200亿元的增量，工行在1年内的绿色信贷项目余额增幅约为5％。

所谓绿色信贷，根据业内人士说法，包括两层含义:一是严格限制向高耗能、高污染的环保不达标企业提供融资；二是要大力支持绿色环保、清洁能源和循环经济等行业、企业的发展。

绿色信贷的社会意义同样包括两层意思:一是银行通过这一手段促使企业降低和消灭环境污染，履行企业社会责任；二是银行自身通过这一手段，体现其责任。因此，绿色信贷是企业社会责任的重要组成部分，也是各大银行发布的年度企业社会责任报告的必要成分。

“环境保护、企业履责单靠政府环保部门的政策限制难以达到全面效果，绿色信贷是一种市场手段，两者同时使用，作用不可估量。”一位研究绿色信贷的学者说。

记者对各大银行所公布的绿色信贷数据进行梳理发现，绿色信贷的增速相当稳定。截至去年年末，建行的绿色信贷项目余额为1810.97亿元；中行2009年的绿色信贷发放额为1244.94亿元；一些地方银行，也加快了绿色信贷的进程，比如北京银行，绿色信贷项目余额已达到近80亿元。

数据显示，各大银行和地方银行的绿色信贷均有增长，结合各自发展战略，增速不一；另外，从中央到地方，绿色信贷显然已不是概念性的事物，已经有了实质性的发展。这一点，各地企业感受明显。

“中小企业融资难，这是个普遍性的问题，这两年，我们从环境保护上下手，狠抓节能减排，对一些项目进行升级，达到了绿色信贷的要求，也缓解了融资难题。”湖南一家化工企业的高管谭经理告诉记者，“可以说，绿色信贷已经成为我们不得不面对的命题，这也促使我们更多地履行社会责任。”

绿色信贷可以让“两高一剩”(高污染、高能耗、产能过剩)的行业和企业吃“闭门羹”，同时为节能减排型的企业开设“绿色通道”，让企业在履责中获得融资机会，得到发展，可以形成良性循环。

但绿色信贷仍只处于起步阶段。按照工行所透露的数据，该行今年全年人民币新增贷款预计为9000亿元，而该行的绿色信贷项目余额连这个数目的一半都不到。仔细梳理其他银行的“账单”，绿色信贷仍未成信贷主流。

研究企业社会责任的多位专家表示，绿色信贷必然会获得广阔的发展空间，也将成为中小企业履行企业社会责任的重要市场手段。但目前，绿色信贷的破局，仍需要解决一些“瓶颈”。

首先是绿色信贷的系统性标准问题。目前，在政策层面，已有一些关于绿色信贷标准的描述，但不够全面、系统，缺乏一个专门的绿色信贷产业目录，于是也就没有在产业目录基础上的相关信贷政策。

由于没有统一的标准，各大银行所依据的标准差距甚远，其信息披露方式也不相同。比如工行，出台了《关于推进“绿色信贷”建设的意见》，建立了信贷工作的“环保一票否决”制；兴业银行则成为国内首家采纳“赤道原则”的金融机构；而中行在今年5月份颁布实施了《支持节能减排信贷指引》。

目前，绿色信贷的系统性标准正在由河北经贸大学的相关专家起草，有望于今年9月至10月间完成。

另一个隐忧是，绿色信贷自身面临风险控制的问题。举例来说，目前，绿色信贷对清洁能源领域较为开放，一些清洁能源企业获益并在履责方面有所突破。比如风能企业，得到绿色信贷的青睐，融资较易，但由于技术问题，风力发电并不稳定，不少已获绿色信贷的企业为保证出产稳定的电力产品，在风力发电设施周边建设火电厂，这就让绿色信贷遭遇了尴尬。

标准的制定和风险控制均不太可能在短期内完成，但社会对绿色信贷的认识和了解程度正在提升。目前，一些地方政府正在大力推进绿色信贷，比如，今年8月，在广东金融高新技术服务区，南海区政府联手浦发银行举办了“2010绿色信贷促进低碳经济发展银企对接会”，率先向企业推出绿色信贷业务。

“政府要当好银行与企业间的‘媒婆’。”南海区常务副区长黄福洪说。这句话用在绿色信贷方面十分贴切，推进绿色信贷有利于企业和企业社会责任的发展，各地的推进或将促使新政策的出台。